Préparer votre retraite
Chaque franc versé dans votre 3ème pilier réduit vos impôts immédiatement. Simulez votre économie fiscale et projetez votre capital retraite en quelques clics.
Les 3 piliers de votre avenir
Rente de base
Caisse pension
Prévoyance privée
Trois niveaux de protection
Le 1er pilier assure le minimum vital, le 2ème maintient votre niveau de vie, le 3ème — doré — comble la lacune et offre un avantage fiscal.
Combler la lacune de revenu
À la retraite, les 1er et 2ème piliers couvrent ~60% de votre salaire. Sans 3ème pilier, vous perdez 40% de votre niveau de vie.
Chaque franc versé réduit vos impôts
Votre versement 3a est 100% déductible du revenu imposable. À Genève, CHF 7'258 versés = environ CHF 2'700 d'économie immédiate, en fonction de votre TMI (taux marginal d'imposition).
Le temps, votre meilleur allié
15 ans de cotisation en plus transforment radicalement votre capital retraite. Chaque année compte — commencez dès aujourd'hui.
Calculateur économie fiscale 3ème pilier
Estimez votre économie d'impôt et projetez la croissance de votre capital 3a.
Votre situation
Résultats
Projection capital 3a à l'âge AVS
Nouveauté 2026 : rachats rétroactifs possibles pour les années depuis 2025 (max CHF 7'258/an supplémentaire, si cotisation ordinaire de l'année versée).
Résultats à titre indicatif uniquement, basés sur des données publiques 2026. Ne constitue pas un conseil financier au sens légal. Chaque situation est unique — contactez un conseiller W-ibo. Consult pour une analyse personnalisée et gratuite.
Tout ce que vous devez savoir
Quelle est la différence entre le 3a et le 3b ?
Le 3a (prévoyance liée) est déductible du revenu imposable au niveau fédéral, mais le capital est bloqué jusqu'à la retraite (sauf exceptions : achat immobilier, départ de Suisse, activité indépendante). Le 3b (prévoyance libre) offre plus de flexibilité de retrait, mais n'est déductible que dans certains cantons comme Genève et Fribourg (max CHF 2'196/personne).
Peut-on rattraper des années de cotisation 3a ?
Oui, c'est la grande nouveauté 2026 ! Les rachats rétroactifs sont désormais possibles pour les années depuis 2025, à condition d'avoir versé la cotisation ordinaire de l'année en cours. Vous pouvez rattraper jusqu'à CHF 7'258 par année manquée, ce qui représente une déduction fiscale supplémentaire considérable.
Vaut-il mieux un 3a banque ou assurance ?
Le 3a bancaire offre plus de flexibilité (versements libres, choix de fonds) et généralement de meilleurs rendements. Le 3a assurance combine épargne et couverture risque (décès, invalidité), mais impose des primes fixes et des pénalités en cas de rachat anticipé. Pour la plupart des profils, le 3a bancaire est préférable — sauf si vous avez besoin d'une discipline d'épargne forcée ou d'une couverture risque intégrée.
Combien économise-t-on réellement avec le 3ème pilier ?
L'économie dépend de votre taux marginal d'imposition. Exemple concret : avec un taux marginal de 35% (fréquent à Genève), un versement maximal de CHF 7'258 génère une économie d'impôt d'environ CHF 2'540 — chaque année. Sur 20 ans, cela représente plus de CHF 50'000 d'impôts économisés, en plus du capital constitué.